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Sparen ist beliebt. Doch große und langfristige finanzielle Ziele – etwa eine Weltreise, eine neue Wohnungseinrichtung oder die Altersvorsorge – lassen sich so schwer erreichen. Denn ein mächtiger Gegenspieler verhindert effektiven Kapitalaufbau und Marktchancen bleiben ungenutzt.
Die Inflation wird häufig unterschätzt
Wenn Sie regelmäßig Geld zurücklegen oder auf das Sparbuch einzahlen, sind Sie auf den ersten Blick in guter Gesellschaft. Die Deutsche Bundesbank zählte 2023 hierzulande rund 460 Mrd. Euro Spareinlagen1 – Barbestände in der Privatschatulle sind da gar nicht mitgerechnet. Doch mit Blick auf die „normale“, laufende Geldentwertung können geringe Sparzinsen oder gar der Verzicht auf Zinsen zu einem Problem werden, das viele Menschen unterschätzen.
So hatten 1.000 Euro des Jahres 2003 nach Abzug der Inflation und 20 Jahre später im Jahr 2023 nur noch eine Kaufkraft von 676 Euro2. Und das bei einer moderaten, durchschnittlich Inflationsrate von rund 2% jährlich.
Investmentfonds sind historisch renditestark
Das zeigt: Wer Geld einfach nur zurücklegt, gegen den arbeitet die Zeit. Ambitionierte Ziele des Kapitalaufbaus rücken so zumeist in weite Ferne – sei es ausreichend Geld für eine große Reise, ein neues Auto, ein Haus oder die Altersvorsorge. Anlegerinnen und Anleger, die an den Kapitalmärkten investieren, können hingegen vom Faktor Zeit profitieren. Denn zum einen kann dieser Kursschwankungen und Risiken bei Aktienanlagen glätten und zum anderen für höhere Renditeaussichten sorgen.
Die Grafik veranschaulicht das sehr gut. In der historischen Betrachtung, zeigt die Entwicklung vieler Börsenindizes – etwa des deutschen DAX – nach „oben“ und übertrifft über längere Zeiträume häufig den Kaufkraftverlust durch Inflation.
Langfristig denken und investieren
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Anlageziele schneller erreichen
Welche Rolle die Paarung aus Zeit und Renditestärke beim Kapitalaufbau mit Fonds spielen kann, zeigen beispielsweise die Statistiken des Bundesverband Investment und Asset Management e.V. (BVI). So wurden etwa aus einer Einmalanlage von 1.000 Euro in der Anlageklasse „Aktienfonds global“ über 20 Jahre 3.681 Euro (Stichtag 31.05.2024).3
Auch – im Vergleich mit reinen Aktienfonds – weniger risikobehaftete Mischportfolios konnten beim Anlageergebnis im gleichen Zeitraum den Kaufkraftverlust überzeugen: Aus 1.000 Euro wurden in der Anlageklasse "Mischfonds global" über 20 Jahre 2.086 Euro.3 So eröffnet Ihnen das Investieren in Fonds grundsätzlich die Chance, viele Anlageziele schneller und effizienter zu erreichen, als es mit klassischem Sparen möglich wäre.
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